Guide indépendant · 2026
Presque jamais. La loi PACTE n'exige un compte dédié (= séparé, pas « professionnel ») que si vous dépassez 10 000 € de chiffre d'affaires deux années de suite. Et un compte séparé peut coûter 0 €/mois. On vous explique tout.
« Il te faut un compte pro à 30 € par mois. » C'est le mythe le plus coûteux de la micro-entreprise. Voici ce que dit réellement la loi.
Le terme exact est compte dédié : un compte séparé, réservé à votre activité. La loi ne vous impose pas un « compte professionnel » marketé avec conseiller et cotisation mensuelle. Sources : fiche officielle Service-Public (F35991) et economie.gouv.fr.
Comparer les comptes proAucune obligation. Zéro. Vous pouvez rester comme vous êtes (mais séparer reste conseillé, voir plus bas).
Un compte dédié devient obligatoire — un simple compte séparé suffit. Vous avez 12 mois pour l'ouvrir.
Commerçant : compte séparé dès le départ. Société (SASU, EURL…) : vrai compte professionnel obligatoire.
Usage pro d'un compte perso = interdit par la plupart des banques (risque de clôture), et contrôle URSSAF ingérable si tout est mélangé.
La vidéo du guide
La règle des 10 000 €, le compte à 0 €/mois et le cas où il faut passer sur du costaud — sans bla-bla.
▶ Voir la chaîneNotre sélection 2026 : un compte séparé qui ne coûte rien pour démarrer, une option plus complète quand l'activité tourne.
Le compte pro à 0 €/mois
Idéale pour : L'auto-entrepreneur qui démarre et veut séparer ses comptes sans payer.
Voir l'offreL'option confort
Idéale pour : L'indépendant dont l'activité tourne déjà et qui veut du costaud.
Voir l'offre* Tarifs constatés à la date de mise à jour (FINOM Solo 0 €/mois ; Qonto Basic 9 € HT/mois en engagement annuel, 11 € en mensuel). Vérifiez toujours les conditions sur le site de l'établissement avant souscription.
Un compte gratuit type FINOM Solo suffit largement : vos encaissements sont séparés, vous êtes en règle vis-à-vis de votre banque, et ça ne coûte rien. Les plafonds du gratuit ne gênent pas un démarrage.
Une offre comme Qonto Basic apporte une vraie carte physique, plus de virements et un support réactif — utile quand les flux grossissent. Testable gratuitement 30 jours.
C'est le seul cas où les comptes pro en ligne ne sont pas adaptés : il vous faut une banque traditionnelle avec agences pour déposer espèces et chèques facilement.
Non, dans la plupart des cas. La loi PACTE impose seulement un compte DÉDIÉ à l'activité (c'est-à-dire séparé de votre compte personnel) si votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € deux années civiles consécutives. Un « compte professionnel » facturé 20 ou 30 €/mois n'est pas exigé : un simple compte séparé suffit pour un micro-entrepreneur.
Une seule année au-dessus de 10 000 € ne déclenche rien. C'est deux années de suite au-dessus du seuil qui rendent le compte dédié obligatoire, et vous disposez ensuite de 12 mois pour l'ouvrir.
C'est risqué. L'usage professionnel d'un compte personnel est interdit par les conditions générales de la plupart des banques, qui peuvent clôturer votre compte. Et en cas de contrôle URSSAF ou fiscal, dépenses personnelles et professionnelles mélangées compliquent tout. Séparer coûte 0 € : autant le faire.
Deux exceptions à connaître : le commerçant doit avoir un compte séparé dès le début de son activité, et les sociétés (SASU, EURL…) doivent ouvrir un vrai compte professionnel, notamment pour le dépôt du capital.
Pour un auto-entrepreneur qui démarre, oui : IBAN pour encaisser les clients, carte pour les dépenses, facturation intégrée. Les offres gratuites ont des plafonds (virements notamment). Si vous encaissez beaucoup d'espèces ou de chèques, il faudra en revanche une banque avec agences.
La loi ne vous oblige (presque) jamais à payer un compte pro. Un compte séparé gratuit, ça existe.
Voir les comptes pro